Разделы

Авто
Бизнес
Болезни
Дом
Защита
Здоровье
Интернет
Компьютеры
Медицина
Науки
Обучение
Общество
Питание
Политика
Производство
Промышленность
Спорт
Техника
Экономика

Эмиссия карточек

Сущность и классификация карточек

Лекция 6. РОЗНИЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА С ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТОЧКАМИ

 

Согласно определению, содержащемуся в ст. 273 Банковского кодекса Республики Беларусь, банковская платежная карточка - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету, счетам по учету банковских вкладов (депозитов), кредитов физического или юридического лица для получения наличных денежных средств и осуществления расчетов в безналичной форме, а также обеспечивающий проведение иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

По операциям с физическими лицами выделяют:

· Кредитная карточка - карточка, при использовании которой держателем осуществляются операции в пределах суммы кредита, предоставленного банком в соответствии с условиями кредитного договора;

· Личная карточка - дебетовая или кредитная карточка, при использовании которой операции по счету производятся на основании заключенного между банком и физическим лицом договора счета. Если личная дебетовая карточка эмитируется в рамках договора об организации выплаты заработной платы, то она является "зарплатной" карточкой.

Согласно Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками №34 от 18.01.2013г в целях отражения операций при использовании банковских платежных карточек все банки обязаны

1. Обеспечить переоформление:

· карт-счетов в иностранной валюте и белорусских рублях владельцев счетов, являющихся физическими лицами - резидентами, физическими лицами - нерезидентами, на отдельные текущие (расчетные) счета в иностранной валюте и белорусских рублях соответственно;

· карт-счетов в иностранной валюте и белорусских рублях владельцев счетов, являющихся индивидуальными предпринимателями - резидентами, юридическими лицами - резидентами, за исключением банков, на отдельные текущие (расчетные) счета в иностранной валюте и белорусских рублях соответственно;

· карт-счетов в иностранной валюте и белорусских рублях владельцев счетов, являющихся банками-резидентами, включая Национальный банк Республики Беларусь, на соответствующие отдельные счета по учету вкладов (депозитов) до востребования;

· карт-счетов в белорусских рублях владельцев счетов, являющихся представительствами (филиалами) юридических лиц - нерезидентов, включая представительства банков-нерезидентов, на отдельные текущие (расчетные) счета типа "Т" в белорусских рублях;

· карт-счетов в белорусских рублях владельцев счетов, являющихся нерезидентами, не имеющими представительств (филиалов) на территории Республики Беларусь, на отдельные счета по учету вкладов (депозитов) до востребования;

· карт-счетов в иностранной валюте владельцев счетов, являющихся юридическими лицами - нерезидентами, на отдельные текущие (расчетные) счета в иностранной валюте.

2. Обеспечить ведение переоформленных счетов на условиях, предусмотренных договорами карт-счета, с учетом особенностей, определенных законодательством, правилами банка для договоров текущего (расчетного) счета или счета по учету вкладов (депозитов) до востребования;

3. Плату за переоформление карт-счетов не взимать;

4. Учет операций при использовании банковских платежных карточек осуществлять на новых переоформленных счетах;

5. До 31 декабря 2013 г. провести работу с владельцами счетов по заключению дополнительных соглашений к договорам карт-счета для приведения их в соответствие с законодательством;

6. До 31 декабря 2013 г. закрыть переоформленные счета, по которым не заключены дополнительные соглашения;

7. Остатки денежных средств с закрываемых счетов перечислять в соответствии с условиями договора карт-счета, а при отсутствии таких условий - в депозит согласно статье 308 Гражданского кодекса Республики Беларусь или на счет по учету расчетов с прочими кредиторами.

 

 

Эмиссия карточек включает в себя:

· заключение банком и клиентом договора счета с правом использования карточки;

· открытие банком счета с правом использования карточки клиенту;

· персонализацию карточки;

· выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее использования.

Существенными условиями договора счета с правом использования карточки являются:

· наименование банка-эмитента и клиента;

· наименование платежной системы;

· вид карточки (дебетовая, кредитная);

· порядок использования карточки, в том числе порядок предоставления овердрафта (если предусматривается);

· срок действия карточки (если устанавливается);

· срок действия договора (если устанавливается);

· порядок замены и изъятия карточки;

· права и обязанности сторон;

· ответственность сторон;

· порядок рассмотрения споров;

· иные условия.

Для открытия счета с правом использования карточки физическому лицу и выпуска личной дебетовой карточки работник банка предоставляет физическому лицу для ознакомления и оформления пакет документов, который включает в себя:

· заявление-анкету на выпуск банковской пластиковой карточки;

· проект договора счета с правом использования карточки;

· правила пользования карточкой;

· информацию о вознаграждениях по операциям с карточками.

Отдельными локальными нормативными правовыми актами банка может быть предусмотрен иной пакет документов, предоставляемый физическому лицу для открытия счета с правом использования карточки и (или) выпуска личной дебетовой карточки.

После заполнения физическим лицом документов работник банка проверяет правильность и полноту их заполнения, сверяет с данными документа, удостоверяющего личность, визирует договор счета и передает на рассмотрение уполномоченному работнику для заключения договора счета с правом использования карточки.

На стадии оформления соответствующих документов, необходимых для открытия счета и выпуска карточки физическому лицу в соответствии с локальными нормативными правовыми актами банка, при выпуске и продаже карточек работники банка применяют дифференцированный подход к различным категориям клиентов.

При принятии положительного решения о выдаче карточки уполномоченный работник Подразделения подписывает договор счета, в противном случае делает отметку на заявлении-анкете об отказе в заключении договора. Карточка является собственностью банка и он вправе отказать физическому лицу в заключении договора счета и выдаче карточки без объяснения причин. После подписания договора счета обеими сторонами клиенту в банке открывается счета с правом использования карточки.

Договор между банком и физическим лицом оформляется в двух экземплярах, один из которых выдается клиенту вместе с правилами пользования карточкой, а второй вместе с заявлением-анкетой хранится в металлическом запирающемся шкафу (сейфе) в банке.

При выдаче карточки клиенту - физическому лицу работник банка обязан:

· убедиться в личности владельца счета по документу, удостоверяющему личность;

· предложить владельцу счета расписаться на заявлении в получении карточки и конверта с ПИН-кодом;

· выдать владельцу счета карточку (и конверт с ПИН-кодом);

· проконтролировать, чтобы держатель расписался на специальной полосе, расположенной на оборотной стороне карточки для хранения образца подписи;

· провести устное обучение клиента вопросам безопасного и эффективного использования карточки, выдать клиенту дополнительные информационные материалы.

Допускается получение дополнительной карточки владельцем счета. В данном случае подпись на специальной полосе, расположенной на оборотной стороне карточки, для хранения образца подписи не проставляется, а в заявлении в полях с отметкой о получении карточки и конверта с ПИН-кодом указываются данные владельца счета.

Финансовым комитетом банка устанавливаются:

· размеры процентных ставок, начисляемых на остаток денежных средств по карт-счетам и гарантийным депозитам денег;

· размер процентной ставки за пользование кредитом (овердрафтом);

· размер процентной ставки (штрафных санкций) за просроченную кредитную (овердрафтную) задолженность;

· размер процентной ставки (штрафных санкций) за допущенный несанкционированный (технический) овердрафт.

 

Дата публикации:2014-01-23

Просмотров:530

Вернуться в оглавление:

Комментария пока нет...


Имя* (по-русски):
Почта* (e-mail):Не публикуется
Ответить (до 1000 символов):







 

2012-2018 lekcion.ru. За поставленную ссылку спасибо.