Разделы

Авто
Бизнес
Болезни
Дом
Защита
Здоровье
Интернет
Компьютеры
Медицина
Науки
Обучение
Общество
Питание
Политика
Производство
Промышленность
Спорт
Техника
Экономика

ПО КРЕДИТОВАНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

 

Консультации по вопросам кредитования осуществляются: работниками Контакт-центра банка; сотрудниками службы кредитования физических лиц; сотрудниками РКЦ; агентами.

Прием от заявителя документов, необходимых для рассмотрения вопросов о предоставлении кредита, осуществляется сотрудниками службы кредитования физических лиц, сотрудниками РКЦ, агентами. Прием от заявителя документов, необходимых для заключения кредитного договора и предоставления кредита, может осуществляться сотрудниками службы кредитования физических лиц, сотрудниками РКЦ.

Рассмотрение документов, предоставляемых заявителем для получения кредита до заключения кредитного договора и в течение срока его действия, проверка наличия имущества, переданного (передаваемого) в залог, открытие отдельных лицевых счетов по учету задолженности по кредитному договору, отражение операций по предоставлению кредитов, классификация активов, подверженных кредитному риску и условных обязательств, создание и списание специального резерва по активам, подверженным кредитному риску, и условным обязательствам, пролонгированной задолженности, производится службой кредитования физических лиц.

Мероприятия по сбору информации о заявителе (поручителях), проверка наличия имущества, переданного в залог, осуществляются сотрудниками службы безопасности. Чаще всего проверка наличия имущества, переданного в залог, осуществляется сотрудниками службы безопасности при работе с проблемной задолженностью. Проверка проводится совместно с сотрудниками службы кредитования физических лиц или с привлечением сотрудников РКЦ.

Отражение на счетах бухгалтерского учета в операционном дне банка операций выдачи (на основании распоряжений службы кредитования физических лиц), пролонгации кредита, создания и использования специальных резервов на покрытие возможных убытков, операций начисления доходов (на основании ведомости начисленных доходов), операций отнесения суммы задолженности по кредитному договору на соответствующие счета по учету просроченной задолженности, операций по внебалансовым счетам, связанных с кредитованием физических лиц осуществляется ответственным исполнителем.

Кроме того, ответственным исполнителем отражаются операции начисления доходов, погашения задолженности по кредитному договору (на основании данных программно-технических комплексов, связанных с приемом платежей, и операционного дня банка о движении денежных средств по соответствующим счетам).

Работа с проблемной задолженностью проводится в учреждении банка сотрудниками службы кредитования физических лиц, сотрудниками по работе с проблемной задолженностью и залогом совместно с сотрудниками службы безопасности и (или) юридической службы в порядке, предусмотренном соответствующими локальными нормативными правовыми актами банка, регламентирующими вопросы работы с проблемной задолженностью.

Решения по вопросам кредитования физических лиц вправе принимать: Правление банка, Кредитный комитет банка, Финансовый комитет банка, Кредитные комитеты учреждений банка, уполномоченные должностные лица.

Кредитные комитеты учреждений банка вправе принимать решения по вопросам кредитования физических лиц в пределах полномочий, определенных соответствующими локальными нормативными правовыми актами банка.

Чаще всего Кредитные комитеты учреждений банка вправе принимать решения:

- об изменении способа обеспечения исполнения обязательств по ранее заключенным кредитным договорам, замене поручителей, залогового имущества и т.п., если иное не предусмотрено спецификациями;

- о продлении срока предоставления кредита, без увеличения (продления) срока начала погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, и (или) срока полного погашения кредита, если иное не установлено соответствующей спецификацией;

- о предоставлении отсрочки (рассрочки) погашения задолженности по кредитному договору в пределах срока полного погашения кредита, установленного кредитным договором и спецификацией;

- о сокращении срока начала погашения кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, на основании письменного ходатайства (заявления) заявителя (до заключения кредитного договора);

- об изменении размера ежемесячных платежей по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом в пределах срока полного погашения кредита;

- о переносе срока предоставления отчета о целевом использовании кредита;

- о переводе долга (части долга) по кредитному договору на нового должника и (или) об уступке права требования другому юридическому лицу, в т.ч. другому банку,;

- о включении в совокупный доход заявителя, при оценке его кредитоспособности, доходов других физических лиц, состоящих в близком родстве, свойстве с заявителем;

- по вопросам исполнения кредитополучателями денежных обязательств в части уплаты банку неустойки и иных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств, а также возмещения убытков банка, возмещения издержек банка по получению исполнения обязательств;

-о предоставлении кредита или возможности использования в качестве обеспечения исполнения обязательств поручительства физического лица, имеющего отрицательную кредитную историю, при условии отсутствия у него текущей просроченной задолженности по ранее выданным кредитам.

Уполномоченное должностное лицо банка вправе:

- принимать решения о предоставлении кредитов (об отказе в предоставлении кредитов) физическим лицам на потребительские нужды в рамках полномочий, предоставленных соответствующим уполномоченным органом банка и локальными нормативными правовыми актами банка, в том числе в отношении физических лиц, имеющих отрицательную кредитную историю, если сумма просроченной задолженности не превышала 1/2 размера базовой величины, установленного на дату принятия решения, при условии отсутствия у заявителя текущей просроченной задолженности по ранее выданным кредитам на момент обращения, без рассмотрения данных вопросов Кредитным комитетом учреждения банка. Информация о наличии у заявителя отрицательной кредитной истории и максимальном размере просроченной задолженности отражается в протоколе Кредитного комитета;

- принимать решения о классификации активов и условных обязательств, подверженных кредитному риску в рамках полномочий предоставленных локальными нормативными правовыми актами банка;

- принимать иные решения, касающиеся вопросов кредитования физических лиц, определенные локальными нормативными правовыми актами банка.

Вопрос об увеличении максимального размера (лимита) общей суммы предоставляемых денежных средств (кредита), без увеличения предельного размера единовременной задолженности по нему, решается на основании заявления заявителя Кредитным комитетом учреждения банка (уполномоченным должностным лицом) в пределах предоставленных полномочий.

По заявлению заявителя и при наличии объективных причин срок выдачи кредита может быть продлен на основании решения Кредитного комитета учреждения банка (за исключением кредитов с использованием кредитных банковских карточек). К заявлению заявителя дополнительно прилагаются документы, предусмотренные соответствующей спецификацией.

Вопрос о предоставлении кредита физическому лицу вносится службой кредитования физических лиц на рассмотрение Кредитного комитета учреждения банка (уполномоченного должностного лица) при совокупности следующих условий с учетом особенностей, определенных спецификацией кредитной услуги:

· наличие заключения службы кредитования физических лиц о предоставлении кредита;

· наличие заключения службы безопасности о целесообразности предоставления кредита (или о возможности рассмотрения вопроса о предоставлении кредита кредитным комитетом учреждения банка (уполномоченным должностным лицом));

· отсутствие замечаний со стороны сотрудника юридической службы (в случаях, когда рассмотрение документов, предоставленных заявителем, сотрудником юридической службы предусмотрено соответствующей спецификацией).

Сроки принятия учреждениями банка решений о предоставлении кредитов (об отказе в предоставлении кредитов) физическим лицам начинают течь с момента предоставления кредитополучателями необходимого пакета документов и определяются в спецификации.

Заявления кредитополучателя по вопросам изменения способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, изменению размера кредита (для кредитной линии - максимального размера общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств и предельного размера единовременной задолженности кредитополучателя) и иным вопросам, связанным с мониторингом задолженности по кредитному договору, должны рассматриваться учреждением банка в течение 10 рабочих дней (включая день поступления заявления).

Срок действия решения Кредитного комитета учреждения банка по вопросам предоставления кредита со дня заседания Кредитного комитета учреждения банка (утверждения уполномоченным должностным лицом заключения службы кредитования физических лиц о предоставлении кредита) составляет 30 календарных дней, включая день принятия решения. Если в течение этого срока, заявитель не заключил с банком кредитный договор, а также, если до заключения кредитного договора с заявителем уполномоченным органом банка были изменены условия предоставления данного вида кредита (например, изменение процентной ставки, срока кредитования и т.п.), решение Кредитного комитета учреждения банка (уполномоченного должностного лица) по вопросам предоставления кредита утрачивает силу.

Срок действия решения о предоставлении кредита, а также дата или срок полного погашения кредита должны указываться в протоколе заседания Кредитного комитета учреждения банка.

Руководители учреждений банка, руководители и сотрудники служб: кредитной, безопасности, юридической, и ответственные исполнители в пределах своей компетенции несут персональную ответственность:

- за выдачу кредитов с нарушением действующего законодательства;

- за своевременность отнесения платежей по кредитам и процентам за пользование кредитами на счета по учету просроченной задолженности;

- за нарушение сроков, установленных соответствующей спецификацией для рассмотрения пакета документов и принятия решений о предоставлении (об отказе в предоставлении) кредита.

Размер процентных ставок по кредитам физическим лицам устанавливается централизованно Финансовым комитетом банка либо определяется в соответствующих нормативных правовых актах Республики Беларусь и указывается в кредитных договорах.

Финансовым комитетом банка может быть принято решение об утверждении новых размеров процентных ставок (повышенных процентных ставок) по действующим кредитным договорам.

Изменение условий кредитного договора осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.

К условиям, при наступлении которых банк вправе требовать от кредитополучателя заключения дополнительного соглашения к кредитному договору в части изменения размера процентов (повышенных процентов) за пользование кредитом, могут относиться:

· изменение стоимости кредитных ресурсов;

· изменение размера ставки рефинансирования НБ РБ;

· изменение конъюнктуры рынка кредитования;

· снижение рентабельности от осуществления кредитодателем операций по предоставлению кредитов физическим лицам;

· иное существенное изменение обстоятельств, оказывающих влияние на размер процентов за пользование кредитом.

 

Дата публикации:2014-01-23

Просмотров:450

Вернуться в оглавление:

Комментария пока нет...


Имя* (по-русски):
Почта* (e-mail):Не публикуется
Ответить (до 1000 символов):







 

2012-2018 lekcion.ru. За поставленную ссылку спасибо.