Разделы

Авто
Бизнес
Болезни
Дом
Защита
Здоровье
Интернет
Компьютеры
Медицина
Науки
Обучение
Общество
Питание
Политика
Производство
Промышленность
Спорт
Техника
Экономика

Ссуды административных органов по делам малого бизнеса

Решение банка о предоставлении ссуды.

Предпринимателю следует оценить несколько возможных банков, выбрать один, договориться о встрече и затем как можно убедительнее представить свое дело специалисту по кредитованию. Создание позитивного имиджа предприятия и следование установленной процедуре играют важную роль в получении необходимых средств от коммерческого банка.

Независимо от кредита, предоставляемого коммерческим банком, предпринимателю обычно следует использовать этот источник в максимально возможном объеме, до тех пор пока преобладающие ставки, условия и ограничения по кредиту остаются на приемлемом для него уровне, чтобы предприятие получало достаточное количество денег для своевременной выплаты процентов и основной суммы кредита. Следует тщательно изучить материалы об операциях банка и процедуру предоставления займов, чтобы добиться получения необходимых денег на самых выгодных условиях. Эта «процедура банковского шопинга» принесет плоды, оказывая положительное влияние на финансовые дела предприятия. Получив кредит, необходимо следить за тем, чтобы предприятие получало достаточное количество денег для своевременной выплаты процентов и основной суммы кредита.

Успешное получение банковского кредита является довольно сложной проблемой для предпринимателя (особенно для предпринимателя-женщины). На основе многолетнего опыта предоставления ссуд, особенно в кризисные периоды, банки стали гораздо более осторожными в предоставлении кредитов, так как они не могут себе позволить и дальше предоставлять ссуды, которые не погашаются. Независимо от региона, ситуации в экономике или данной отрасли и т.д., решения по предоставлению коммерческих кредитов принимаются только после внимательного изучения положения дел у заемщика иоценки финансового состояния предприятия, проведенной специалистом по вопросам кредитования и кредитной комиссией. Эти решения основываются как на количественной информации, так и на субъективных оценках.

Нередко предпринимателю не хватает необходимых документов по деятельности фирмы, активов или других обоснований для получения кредита от коммерческого банка. Обычно эта проблема возникает из-за отсутствия коммуникаций и различий в задачах и интересах обеих сторон. Например, предприниматель часто делает упор на валовой показатель — продажи, в то время как специалист по кредитованию в банке выделяет результат — прибыль. Конечно, продажи важны, но предпринимателю следует остерегаться создавать у специалиста по кредитованию впечатление о своей ориентации на количество — рост продаж без учета их влияния на итоговую величину, т.е. на прибыль.

Когда противоречия невозможно разрешить или существуют другие факторы, не позволяющие предпринимателю взять обычный заем в коммерческом банке, альтернативой может быть гарантированный заем Администрации малого бизнеса (АМБ). При таком займе АМБ гарантирует выплату банку 80% всей суммы, выданной предпринимателю, если его компания не в состоянии расплатиться. Эта гарантия позволяет банку дать предприятию заем с более высоким уровнем риска, чем он сделал бы это при других обстоятельствах. Процесс получения такого кредита представлен ниже:

1. Соберите информацию, указанную ниже.

2. Отправьте ее в ваш банк и попросите вашего банкира изучить информацию и просьбу о займе. (Вам придется найти банк, готовый сотрудничать с АМБ, и взять заем у него, так как собственные фонды АМБ крайне ограниченны и не являются надежным источником финансирования.)

3. Если банк готов сотрудничать, попросите его отправить информацию нам для изучения вместе со своими комментариями.

Информация, необходимая дня рассмотрения просьбы о займе

1. Краткая характеристика бизнеса.

2. Краткая характеристика руководства с описанием предыдущего делового опыта, технической подготовки, образования, возраста, здоровья и т.д.

3. Использование суммы займа по статьям расхода:

Оборотный капитал

Земля

Здание

Мебель и принадлежности

Механизмы и оборудование

Транспортные средства

Прочее

4. Текущий балансовый отчет предприятия и отчет о прибылях и убытках.

5. Годовые балансовые отчеты и отчеты о прибылях/убытках за последние три года или, если предприятие существует меньше трех лет, финансовые отчеты за каждый год деятельности. Подходят копии финансовых отчетов, представленные при уплате подоходного налога.

6. Бели предприятие еще не создано, но запланировано к созданию, представьте прогнозный балансовый отчет, показывающий предполагаемые активы, пассивы и собственный капитал на начало -деятельности вместе с прогнозными годовыми отчетами о прибылях и убытках на первые три года работы.

7. Заполните отдельный персональный балансовый отчет, показывающий все принадлежащие вам активы и ваши обязательства вне предприятия.

Эта процедура аналогична процедуре получения обычного займа, за исключением того, что требуется также заполнение правительственных форм и представление дополнительной документации. Обычно несколько банков в регионе специализируются на таких займах. Зги банки окажут предпринимателю помощь в правильном заполнении соответствующих форм и сведут до минимума время, необходимое государственным органам для рассмотрения и одобрения займа.

АМБ может гарантировать как краткосрочные, так и долгосрочные займы. Если обеспечение займа имеет долгосрочный характер, как, например, земля или здания, то заем можно получить на максимальный срок — 15 лет под существующие здания и на 20 лет под новое строительство. Если заем берется под запасы, оборудование или оборотный капитал, то возможен максимальный срок — 10 лет, хотя обычный срок составляет 5 лет. После того как заявление было правильно заполнено со всеми необходимыми сопроводительными материалами и обоснованиями, оно обычно рассматривается в течение 15 дней, если нет очереди. Конечно, по сравнению с обычным займом в коммерческом банке получение гарантированного займа АМБ связано с требованием представления дополнительной отчетности в АМБ. Хотя, как правило, разницы в процентных ставках между обычным банковским кредитом и кредитом, гарантированным АМБ, нет, все-таки заем в коммерческом банке предпочтительнее, так как он не требует столь обширной отчетности и помогает предпринимателю установить хорошие отношения с банком, которые станут особенно ценными для него по мере роста предприятия и достижения им зрелости.

Дата публикации:2014-01-23

Просмотров:445

Вернуться в оглавление:

Комментария пока нет...


Имя* (по-русски):
Почта* (e-mail):Не публикуется
Ответить (до 1000 символов):







 

2012-2018 lekcion.ru. За поставленную ссылку спасибо.