Разделы

Авто
Бизнес
Болезни
Дом
Защита
Здоровье
Интернет
Компьютеры
Медицина
Науки
Обучение
Общество
Питание
Политика
Производство
Промышленность
Спорт
Техника
Экономика

Общая характеристика страховой сферы финансовых отношений

 

Страхование представляет систему экономических отноше­ний, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на воз­мещение ущерба при различных рисках, а также на оказание по­мощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты биз­неса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход.

При сравнении категорий «страхование» и «финансы», можно отметить определенную схожесть: при страховании возникают перераспределительные отношения по формированию и использованию специализированного страхового фонда, но движение денежной формы стоимости в страховании подчинено степени вероятности нанесения ущерба в результате наступления стра­хового случая. Категория «страхование» также имеет схожесть и «кредитом»: средства страхового фонда подлежат возврату, однако, отмечая такую возвратность страховых платежей как ха­рактерную черту страхования, следует иметь в виду, что она от­носится, прежде всего, к страхованию жизни - это действительно возврат взносов, и он имеет обязательный характер. Но при иму­щественном страховании, при страховании от несчастных случаев и других видах страхования выплаты страхового возмещения про­исходят только при наступлении страхового случая и в размерах, обусловленных соответствующими документами.

Функции страхования:

1. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке Через эту функцию решается проблема инвестиций временно сво­бодных средств в банковские и другие коммерческие струк­туры, вложения денежных средств в недвижимость, приоб­ретения ценных бумаг и т. д.

2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба имеют только юридические и физические лица, которые являются участ­никами формирования страхового фонда. Посредством этой функции получает реализацию объективного характе­ра экономической необходимости страховой защиты.

3 Предупреждение страхового случая и минимизация ущер­ба. Предполагается широкий комплекс мер. в том чис­ле финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий стихийных бедствий, несчастных случаев. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупреди­тельных мероприятий. Источником формирования фонда служат отчисления от страховых платежей.

4. Контрольная функция страхования выражает свойство этой категории к строго целевому формированию и использова­нию средств страхового фонда. В соответствии с требова­нием контрольной функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страхо­вых операций.

Основными участниками страхового процесса являются:

- страховщики - юридические лица любой организационно-правовой формы, имеющие государственное разрешение (лицен­зию) на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда;

- страхователи - юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в сипу закона либо на основе двустороннего соглашения в форме договора страхования.

По форме проведения страхование может быть обязательным и добровольным. Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Страховая ответственность в этом случае насту­пает автоматически, с момента появления объекта страхования. Обязательное страхование не ограничивается каким-либо перио­дом и действует до тех пор, пока существует страхователь. Сфе­ра обязательного страхования рассчитана на определенный круг страхователей и имеет законом установленные пределы и формы страховой защиты.

 

28. Социальное страхование: сущность и значение, формы использования средств социального страхования

 

Социальное страхование - это система отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам.

Организация социального страхования базируется на следую­щих основных принципах:

• личная ответственность - сами работники участвуют в фи­нансировании страхования, размер выплат зависит от предвари­тельных взносов работников и их страхового стажа;

• солидарность - работодатели, трудящиеся и государство принимают финансовое участие в страховании, оказывая своими взносами материальную помощь менее обеспеченным;

• организационное самоуправление - руководство органами социального страхования осуществляется полномочными пред­ставителями работников и работодателей, что укрепляет солидар­ность двух социальных субъектов и страховых сообществ, делает систему социального страхования «прозрачной» для обществен­ности, способствуя социальной стабильности, формированию де­мократического сознания населения;

• всеобщность - социальное страхование распространяется на самые широкие круги нуждающихся в нем, что выражается в законодательном закреплении гарантий реализации прав за­страхованных лиц, порядка осуществления соответствующих вы­плат и предоставления услуг;

• обязательность (принудительность) социального страхо­вания независимо от воли и желания работодателей и застрахо­ванных, что находит выражение в обязательном характере (по за­кону) уплаты страховых взносов работодателями и работниками, а также в определенных случаях и государством (из государствен­ного бюджета);

• государственное регулирование - законодательное закре­пление гарантий прав в области страховой защиты, уровня выплат и качества услуг, условий назначения пособий, контроля за правильностью использования финансовых средств.

К важнейшим функциям социального страхования, как состав­ляющей социальной политики, относятся:

защитная функция, которая заключается в поддержании сложившегося материального уровня застрахованного лица, если обычный источник дохода становится для него недоступным, а также когда ему предстоят дополнительные непредвиденные расходы, не предусмотренные в его привычном бюджете;

компенсирующая функция, которая состоит в возмещении ущерба, причиненного здоровью в результате потери трудоспособ­ности, с помощью материального возмещения утраты заработка, а также оплаты услуг в связи с лечением и реабилитацией;

воспроизводственная функция, которая заключается в том, что социальное страхование призвано обеспечивать за­страхованным лицам (и членам их семей) покрытие всех рас­ходов, достаточных для нормального протекания воспроизвод­ственного цикла (что охватывает практически весь жизненный цикл) в случае болезни, старости, инвалидности, безработицы, беременности;

перераспределительная функция, которая определяется тем, что социальное страхование значительно влияет на обще­ственное распределение и перераспределение. Социальные вы­платы увеличивают долю вновь созданной стоимости, направля­емой на потребление застрахованным лицам. Сущность функции заключается в разделении материальной ответственности за со­циальные риски между всеми застрахованными, всеми работода­телями и государством;

К основным видам социального страхования следует отнести:

• страхование по болезни (оплата медицинской помощи и дней нетрудоспособности);

• страхование пенсионного обеспечения (по старости, пенсии по инвалидности, пенсии иждивенцам погибших);

• страхование от несчастных случаев на производстве (в свя­зи с производственным травматизмом и профессиональным забо­леванием);

• страхование по безработице.

 

Дата публикации:2014-01-23

Просмотров:920

Вернуться в оглавление:

Комментария пока нет...


Имя* (по-русски):
Почта* (e-mail):Не публикуется
Ответить (до 1000 символов):







 

2012-2018 lekcion.ru. За поставленную ссылку спасибо.