Разделы

Авто
Бизнес
Болезни
Дом
Защита
Здоровье
Интернет
Компьютеры
Медицина
Науки
Обучение
Общество
Питание
Политика
Производство
Промышленность
Спорт
Техника
Экономика

Общая характеристика страхового рынка и его структуры.

Социально-экономическое содержание страхования.

Тема 1.5 Система страхования.

Экономическая сущность страхованиязаключается
в том, что страхование — это особая социально-экономическая структура, где объектом купли продажи выступает страховая защищенность.

Страхование —это экономические отношения по за-
щите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий
(страховых случаев) за счет денежных фондов, форми-
руемых из уплачиваемых ими страховых взносов, а так-
же по оказанию помощи гражданам при наступлении
различных событий в жизни.

Ведущая функция страхования —возмещение ущерба. Кроме того, страхование является важным средством
формирования инвестиционного потенциала страны. Ведь
страховой денежный фонд страховых компаний — это временно свободные денежные средства, которые можно инвестировать в производство, недвижимость, банки и т. п.

Участниками страхового процесса являются:


Страховщики —юридические лица любой организационно-правовой формы, имеющие государственное раз-
решение (лицензию) на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда.

Страховщиками могут выступать :

-государственные страховые компании;

-акционерные страховые общества;

- общества взаимного страхования и перестрахования.

Страхователи —юридические и физические лица,
имеющие страховой интерес и вступающие в отношения
со страховщиком в силу закона либо на основе двустороннего соглашения в форме договора страхования.

В удостоверение страхового договора страховщик выдает страхователю страховое свидетельство (полис), в котором содержатся правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы и страховой премии (взноса), порядок изменения и прекращения договора. Признаки, характеризующие экономическую категорию страхования:

-наличие перераспределительных отношений;

-наличие страхового риска;

-формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;

-сочетание индивидуальных и страховых интересов;

-
солидарная ответственность всех страхователей за
ущерб;

-замкнутая раскладка ущерба;

-перераспределение ущерба в пространстве и времени;

-возвратность страховых платежей;

-самоокупаемость страховой деятельности.

Функции страхования:

1. Формирование специализированного страхового
фонда денежных средств.

2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан.

3. Перераспределение страхового случая, минимизация ущерба.

 

2.Формы организации страхового фонда.

 

Осуществление страхования по защите имущества,
предупреждению и возмещению материального ущерба
происходит за счет средств страхового фонда. Страховой
фонд создается в форме резерва материальных или де-
нежных средств.

Формы организационного страхового фонда:

1.Централизованный страховой (резервный) фонд
формируется как в натуральной, так и в денежной
форме за счет общегосударственных ресурсов и
находится в распоряжении правительства; создание этого фонда связано с наличием страховых
рисков природного и техногенного характера и возмещением чрезвычайного ущерба, например: Чернобыльская АС;

2.Фонд самострахованиясоздается в децентрализованном порядке каждым самостоятельно хозяйствующим субъектом, преимущественно в виде
натуральных запасов (семенной фонд, продовольственный) для покрытия убытков и частичного
возмещения ущерба от стихийных бедствий, не-
благоприятных экономических условий; может
быть и в денежной форме, но не менее 15% Уставного капитала (резервный фонд);

3.Страховой фонд страховщикасоздается за счет
взносов участников страхового процесса (пред-
приятий, учреждений, организаций и отдельных
граждан), только в денежной форме, имеет строго
целевой характер расходования средств (на возмещение ущерба и выплату страховых сумм в
соответствии с правилами и условиями договора). Обеспечение финансовой устойчивости страховых операций возможно лишь при наличии у
страховой организации определенных резервных
фондов.

3. Классификация и виды страхования.

 

1. По форме проведения:

-обязательное страхованиеосуществляется в силу
закона. Страховая ответственность в этом случае наступает автоматически. Обязательное страхование действует до тех пор, пока существует страхователь. Рассчитано на определенный круг страхователей и имеет установленные законом пределы и
формы страховой защиты (пассажир от несчастно-
го случая на транспорте, военнослужащий и т. д.);

-
остальные виды имущественного и личного страхования осуществляются на добровольной основе.

2. По объектам страхования:

-личное страхованиеобъект: жизнь и здоровье
граждан; рисковый и сберегательный характер (60%
в общем объеме страхования);

-имущественное страхованиеобъект: ТМЦ и
имущественные интересы страхователя, транспортное страхование, жилищное;

-страхование экономических рисковобъект: все-
возможные риски (риск потери прибыли, страхование залоговых операций, страхование от потерь
из-за колебания валютного курса, рисков по новым технологиям и пр.);

-страхование ответственностиобъект: интересы самого страхователя и третьих лиц, которым
гарантируются выплаты за ущерб вследствие действия или бездействия страхователя (страхование
гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, в международной практике -
страхование профессиональной деятельности адвокатов, врачей и пр.).

3. По форме организации:

-государственное;

-взаимное;

-акционерное;
-кооперативно.

 

Страховой рынокпредставляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи выступа-
ет страховая услуга, формируются предложения и спрос
на нее. Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, спо-
собных удовлетворить эти потребности.

В структуре страхового рынка важная роль отводится страховым посредникам;страховым агентам и броке-
рам, функции которых различаются.

Страховые агенты —представляют интересы одной
компании, действуют от ее имени и по поручению и по-
лучают за свою работу комиссионное вознаграждение.

Взаимоотношения страховой компании и агентов по-
строены на контрактной основе.

Страховые брокеры —выступает в качестве незави-
симого посредника страховой компании, действует от
своего имени.

Брокер собирает обширную информацию о финансо-
вом положении страховых компаний, систематизирует
и анализирует полученные данные, определяет оптималь-
ные условия страхования для своих клиентов. Услуги
профессиональных брокеров пользуются широкой попу-
лярностью в странах с развитым страховым рынком (Ве-
ликобритания, США).

Использование посредников позволяет расширить
предложение страховых услуг. Брокерские услуги ши-
роко применяются в практике перестрахования.

 

 

Дата публикации:2014-01-23

Просмотров:470

Вернуться в оглавление:

Комментария пока нет...


Имя* (по-русски):
Почта* (e-mail):Не публикуется
Ответить (до 1000 символов):







 

2012-2018 lekcion.ru. За поставленную ссылку спасибо.